住宅ローンを組んで発生する費用はローンの利息だけだと思っていませんか？
住宅ローンを組んだ場合には実は利息以外の費用も発生してきます。
住宅ローンの費用の中には絶対に必要なものと、そうでないものがあります。知らないと損をする、そんな風にはなりたくないですよね！
住宅ローンの費用のそれぞれの内容をしっかり理解し、余分な費用を支払わず、賢くローンを組みたいものです。
具体的には契約時の手数料、税金、そして住宅ローンを返せなくなった場合に備える保険料などがあります。
これらの費用は、最初に支払いの発生するものが多く、住宅ローン契約時にはそれらの費用も含めた上で、自分または家族が支払える金額を考え、住宅ローンをシュミレーションしましょう。
住宅ローンを組むと必要になってくる費用は次のようなものがあります。
●印紙税 <公団資金以外は最初に絶対必要>
住宅ローン契約書作成時に、印紙を添付して納税することになります。印紙の金額は借入金額によって決まります。
●司法書士の代行報酬（抵当権設定時） <最初に絶対必要>
司法書士へ支払う登記手数料です。報酬額は債権額できまりますが、約3万円ぐらいと思っておきましょう。
登録免許税が非課税となる公庫融資でもこの代行報酬は必要になります。
●融資手数料 <不要な場合あり>
住宅ローン契約時の取扱手数料です。公庫融資と年金融資（協会転貸）、一部の民間ローンで必要です。手数料はローン契約1件ごとに発生するため、複数のローン会社と契約するとその件数分の融資手数料がかかります。
●保証料 <不要な場合あり>
住宅ローンを組む際の連帯保証人に代わって、保証会社に保証を依頼するために支払う費用です。
公庫融資や一部民間ローンでは保証人がいれば支払う必要はありません。保証料は借入額と返済期間で決まりますが、ローンによって大きく異なります。
●保証会社事務取扱手数料 <不要な場合あり>
民間の住宅ローンを利用する際に、保証会社に保証を依頼する場合に支払う事務手数料で、金融機関経由で支払います。金額はおおよそ3万円くらいと思っておきましょう。
●団体信用生命保険特約料 <不要な場合あり>
住宅ローン借入者が、死亡等の理由で返済不能になった時、残債を支払うための生命保険に加入し、そのための保険料が必要です。保険料は借入金額と返済期間で決まります。団体扱いなので保険料は一般の生命保険より安く設定されていますが、生命保険料控除の対象にはならないので注意してください。
保険への加入は公庫融資では必ず必要なわけではありませんが、万が一の時のことを考えてほとんどの人が加入します。
民間の住宅ローンでは加入が義務付けられているものがほとんどです。その場合には最初から金利に保険料が含まれている場合が多いので、あらためて支払いは不要です。
金利に保険料が含まれている場合には、銀行のローン説明書などに「保険料は銀行負担」と記されています。確認しましょう。
●火災保険・地震保険 <不要な場合あり>
火災保険はどの住宅ローンでも加入を勧められますが、一部の民間会社では必須でないところもあります。
保険金額は借入金額以上で契約する必要があります。保険料は建物の条件によって大きく異なりますので、住宅を選ぶ時に確認しましょう。
注意が必要なのは、火災保険のみでは、地震によって発生した火災に対して保険金は支払われないということ。地震が心配な場合は特約地震保険をつけましょう。
